FAQ Finanzen
Wieviel Vermögen benötige ich mindestens?
Für die angebotenen Vermögensverwaltungen werden mindestens 10.000 EUR benötigt. Es gibt zudem auch spezielle Lösungen ab 500.000 EUR. Für die angebotenen Vermögensverwaltungen werden mindestens 10.000 EUR benötigt. Es gibt zudem auch spezielle Lösungen ab 500.000 EUR. Sparpläne sowie Entnahmepläne können ab € 25,— oder €100,— (je nach Lösung) umgesetzt werden.
Was kostet mich das Ganze bzw. welche Gebühren kommen auf mich zu?
Konkret lässt sich das erst beantworten, wenn wir wissen, um welche Lösung es geht. Aber: bei OSSEN gibt es keine Abschlusskosten (Ausgabeaufschläge oder Einstiegsgebühren) und nahezu alle Gebühren sind prozentual aufgestellt. Unserer Meinung nach ist das der fairste Ansatz für beide Seiten. Die berüchtigten Innenprovisionen gibt es bei OSSEN auch nicht. Diese werden direkt zu 100% ins Kundendepot ausgezahlt. Uns ist Transparenz sehr wichtig und so sind auch unsere Gebühren offen und fair aufgestellt.
In welche Produkte wird investiert?
Innerhalb der jeweiligen Vermögensverwaltung kann in Aktien, Fonds, ETFs sowie Anleihen investiert werden. Hochriskante Möglichkeiten werden von OSSEN nicht eingesetzt.
Wird das Thema Nachhaltigkeit konsequent umgesetzt?
Ja und Nein. Wir versuchen die Ökologie maximal möglich zu Berücksichtigen, da wir davon überzeugt sind, dass unser aller Kapital einen enormen Einfluss hat. Dennoch garantieren wir dies nicht, da wir zum aktuellen Zeitpunkt bspw. bei Fonds keine tägliche Einsicht haben, die Standards noch vielfältig sind und zudem jeder von uns unter Nachhaltigkeit etwas anderes versteht. Aber auch hier arbeiten wir an einer Lösung, sodass wir in Zukunft gerne eine Garantie geben können.
Wie sicher ist mein Geld?
Investitionen unterliegen immer Schwankungen, wenn auch diese innerhalb der Vermögensverwaltung arg minimiert werden. Unabhängig davon ist das Geld mittels der Einlagensicherung und dem Sondervermögen geschützt. Die Einlagensicherung greift für das Geld auf dem cash-Konto und liegt gesetzlich bei 100.000 EUR. Sämtliche Wertpapiere (also ETFs, Fonds, Aktien etc.) werden in der Regel durch das Sondervermögen geschützt, soweit gesetzliche Regelungen dies vorsehen, und sind auch im Fall einer Insolvenz der Bank oder des Vermögensverwalters geschützt.
Kündigungsfristen?
Rechtlich gesehen ja, praktisch nein. Rechtlich hat jeder Vertrag eine Kündigungsfrist, wenn auch diese bei OSSEN maximal bei 4 Wochen liegen kann. Häufig ist sie auch kürzer. Einzig eine tägliche Frist gibt es nicht, was aber daran liegt, dass wir ein kleines Team sind und keinen 24/7 Kundensupport haben.
FAQ Versicherungen
Was kostet mich das Ganze?
Wir werden von den Versicherungen in Form einer Provision bezahlt, sodass wir keinerlei gesonderten Rechnungen erstellen. Diese Kosten sind bereits eingerechnet und fallen auch an, wenn die Versicherung direkt oder eigenständig online beim Versicherer abgeschlossen werden würde. Somit gibt es unsere Dienstleistung zusätzlich als Add-on.
Werden meine Versicherungen laufend geprüft?
Ja, wir führen grob jährlich ein digitales Aktualisierungsgespräch durch um den konkreten Bedarf exakt zu kennen. Im Anschluss prüfen wir den bestehenden Versicherungsschutz und begeben uns auf die Suche nach Optimierungen.
Werde ich über sinnvolle Optimierungen informiert?
Ja! Beispielsweise empfehlen wir seit der starken Zunahme an Elementarschäden pauschal den entsprechenden Zusatzbaustein in der Wohngebäudeversicherung. Das war aber nicht immer so. Früher haben wir den individuell für sinnvoll oder überflüssig erachtet. In dem konkreten Fall haben wir alle Kunden angeschrieben und auch persönlich informiert, da sich spätestens mit dem Hochwasser im Ahrtal das Thema grundlegend geändert hat..
Welche Gesellschaften werden angeboten?
Als Makler sind wir verpflichtet mehr oder weniger den gesamten Markt anzubieten. Und das tun wir auch. Ein paar Ausnahmen gibt es, was allerdings an den Versicherungsgesellschaften liegt. Bspw. eine AachenMünchener (Generali) verschließt sich den Maklern. Das sagt unserer Meinung allerdings auch schon viel aus.
Erhalte ich immer den billigsten Versicherer?
Nein! Wir arbeiten nach dem Preis-/Leistungsprinzip. Sie erhalten das günstigste Angebot, bei dem die Leistung und auch die Abwicklung im Schadensfall stimmt.
Welche Vertragsdauer und Kündigungsfristen gibt es?
Wir empfehlen überwiegend Jahresverträge, sodass Sie flexibel bleiben. Unseren Maklervertrag können Sie zudem mit einer Frist von 14 Tagen jederzeit kündigen. Wir wollen mit unseren Kunden positiv zusammenarbeiten und auch für den Fall, dass ein Kunde woanders betreut werden möchte, gut auseinandergehen und keine Steine in den Weg legen
FAQ Beratung
Was ist eine Finanzplanung?
Mittels einer Finanzplanung wird der Status quo analysiert und die unterschiedlichsten Szenarien können durchgespielt werden. So kann bspw. gut ausgerechnet werden, wie gut der Ruhestand bereits aufgestellt ist oder an welchen Stellen noch Optimierungen sinnvoll sind. Oder auch, was im Falle des Todes des Partners oder der Partnerin finanziell passieren würde.
Was bedeutet Notfallplanung?
Notfallplanung bedeutet konkret, dass Vorsorgevollmachten rechtssicher vorhanden sind sowie meist auch eine Patientenverfügung, damit im Fall der Fälle nicht überlegt werden muss, was der Wunsch wäre, sondern auch hier Klarheit vorliegt.
Warum ist die Finanzierungsanfrage bei OSSEN sinnvoll?
Wir fragen nicht nur die Hausbank sondern eine Vielzahl von Banken an, sodass Sie am Ende mehrere Angebote erhalten, aus denen Sie das für Sie sinnvollste wählen können. Sie sparen sich massiv viel Zeit und Nerven. Im Übrigen kostet unser Service nur im Erfolgsfall etwas und wird auch hier in 99% aller Fälle von der Bank getragen.
Brauche ich eine große Finanzplanung oder gibt es die auch in einer kleineren Ausführung?
Je nach Vermögen, Lebenssituation und Zielsetzung kann eine komplexe oder aber auch eine einfache Finanzplanung benötigt werden. Wir beraten Sie hier fair, sodass am Ende eine 100%ige Zufriedenheit unser Ziel ist.
Erhalte ich Tipps fürs die sinnvolle Gestaltung meines Nachlasses?
Auch dieser Part gehört für uns zur runden Gesamtbetrachtung dazu und ja, wir unterstützen hier aus praktischer und auch fachlicher Sicht bei der sinnvollen Gestaltung. Am Ende wird dies meist mit dem vorhandenen Steuerberater/Rechtsanwalt oder auch auf Wunsch mit durch uns Empfohlenen umgesetzt.