zurück zur Übersicht

Sparerfreibetrag bereits ausgeschöpft - so optimieren Sie Ihre Erträge

Eine steuerliche Optimierung Ihrer Vermögensverwaltungsstrategie - geht das überhaupt? In der Tat ist das möglich und dabei können sogar noch wichtige Parameter für die Vermögensnachfolge berücksichtigt werden.

Grundsätzlich hat erst einmal jeder Bürger einen Steuerfreibetrag in Höhe von 1.000 Euro pro Jahr auf Kapitalerträge. Gewinne können über den Freistellungsauftrag bei der Bank direkt mit diesem verrechnet werden. Haben Sie einen Freistellungsauftrag? Wenn nicht, kommen Sie gerne auf uns zu.

Steueroptimierung für Depots ab 50.000 Euro bzw. 100.000 Euro bei Ehegatten
Ab einer Depotgröße von ca. 50.000 Euro (bei gemeinsamen Freistellungsauftrag 100.000 Euro) ist der Freibetrag in der Regel ausgeschöpft, und die Bank behält Kapitalertragssteuer auf die erzielten Erträge ein. Aber hierfür gibt es eine sehr gute Optimierungsmöglichkeit:

Eine sogenannte Nettopolice, eine Lebensversicherungspolice mit sehr geringen Kosten und zahlreichen Vorteilen. Dabei wird Ihr Vermögen nicht im Sammeltopf der Versicherung verwahrt, sondern in einem gesonderten Depot verwaltet. Sie sehen also die Wertentwicklung Ihrer Police genau so wie in einem Depot. 

Und so funktioniert es im Detail
Da Ihr Portfolio nicht in einem klassischen Depot sondern im Rahmen einer Versicherungspolice investiert ist, sind Erträge aus Zinsen, Dividenden und Kursgewinnen während der gesamten Anlagedauer von der Abgeltungsteuer befreit und "belasten" so nicht mehr Ihren Freistellungsauftrag. Zusätzlich fällt auf unsere Vergütung keine Mehrwertsteuer an. Eine Ersparnis.

Auch wenn es sich bei dieser Variante um eine Versicherungslösung handelt, können Sie bei Bedarf jederzeit über Ihr Kapital oder einen Teil davon verfügen.
Im Falle einer Verfügung vor Ablauf einer Anlagedauer von 12 Jahren und Erreichung des 62. Lebensjahres fällt, genau wie bei der Verwahrung über ein klassisches Depot, nachträglich die Abgeltungsteuer an. Allerdings nur prozentual auf die entnommene Summe.
Ein Beispiel: Ihr Depot hat seit Beginn 18 % Gewinn erwirtschaftet und Sie entnehmen 10.000 Euro. Dann wird die Abgeltungssteuer lediglich auf 1.800 Euro berechnet.

Da die Kosten innerhalb der Police nahezu identisch mit denen der klassischen OGS-Strategie-Lösungen sind, haben Sie keinen Nachteil, sondern zusätzlich einen Vorteil durch den Zinseszinseffekt, da Sie die entsprechende Steuer erst am Ende der Anlagedauer bezahlen anstatt jährlich wie im klassischen Depot.

Hat Ihr Investment zum Zeitpunkt der Auszahlung bereits eine Anlagedauer von 12 Jahren überschritten und Sie das 62. Lebensjahr bereits erreicht, können Sie das sogenannte Halbeinkünfteverfahren und damit weitere steuerliche Vorteile nutzen.

Auf Basis einer solchen Police können im Bereich der Vermögensnachfolge, zum Beispiel Vererbung, Schenkung an Kinder oder Enkel, Absicherung unverheirateter Paare und vieles mehr, optimale Gestaltungen vorgenommen werden. Fragen Sie hierzu unseren Spezialisten Richard M. Ossen.

Sie sehen, mit dieser Option lassen sich hervorragend individuelle, steueroptimierte und nachfolgeoptimierte Lösungen für verschiedene Investitionsziele erstellen. Sprechen Sie uns an, wir beziehen Ihre individuellen Ziele und Pläne mit ein und erarbeiten eine genau für Sie passende Lösung.